Co za $ @! Czy Fintech ?!

Zawartość

• Co to jest Fintech?
• Dlaczego Fintech?
• Zalety i wady Fintech
• Jaki jest wpływ Fintechs?
• Bez błędów, bez stresu - Twój przewodnik krok po kroku do tworzenia oprogramowania zmieniającego życie bez niszczenia życia
• Czy to poprawia biznes?
• Wniosek

Źródło: Kheng Ho Toh / Dreamstime

Na wynos:

Fintech to najnowsze modne słowo w świecie technologii, ale co to tak naprawdę oznacza ?! Przyjrzymy się dokładniej tej nowej generacji technologii finansowej.

Fintech, portrety „technologii finansowej”, od pewnego czasu zaburza domenę usług finansowych. Choć dla smartfonów oznacza to nowy, ekscytujący świat możliwości, dla uznanych dostawców usług finansowych, takich jak banki, jest on traktowany jako czynnik zakłócający, który zmusza ich do nadążania. Firmy z siedzibą w Fintech, zwykle małe i średnie start-upy, oferują szereg usług finansowych na znacznie łatwiejszych warunkach niż u uznanych dostawców usług finansowych, wszystko na wyciągnięcie ręki osób znających się na smartfonach i ludzi korzystających z Internetu. Przemysł przeżywa pewne wzloty i upadki, ale wszystkie dane liczbowe i statystyki wskazują, że przemysł ten stał się znaczącym graczem w naszym życiu. (Aby dowiedzieć się więcej, zobacz Wpływ bankowości mobilnej).

Co to jest Fintech?

Fintech polega na dostarczaniu różnego rodzaju usług finansowych docelowym klientom, wykorzystując najnowsze technologie, głównie mobilne i internetowe. Firmy Fintech bezpośrednio konkurują z większymi instytucjami finansowymi, takimi jak banki, w takich domenach, jak przekazy pieniężne, przetwarzanie pożyczek i różne inne usługi. Fintech jest słusznie uważany za czynnik powodujący zakłócenia w branży finansowej.

Dlaczego Fintech?

Urządzenie mobilne i Internet przyniosły niespotykany komfort w naszym życiu. Teraz jesteśmy w stanie wykonywać transakcje, takie jak przekazywanie płatności, sprawdzanie sald bankowych i ubieganie się o pożyczki za pomocą zaledwie kilku kliknięć myszy. Porównaj ten scenariusz z usługami oferowanymi przez tradycyjne i uznane instytucje finansowe i banki. Podczas gdy oferty i usługi uznanych instytucji finansowych i banków były dobre, zmieniają się oczekiwania klientów. Oczekuje się szybszej i lepszej jakości usług. I tutaj firmy z branży technologii finansowych i start-upy osiągają wysokie wyniki w stosunku do tradycyjnych instytucji finansowych. Podczas gdy tradycyjne instytucje zdają sobie sprawę z wyzwań stawianych przez fintech, o strukturze behemotów, nie jest łatwo być zwinnym. (Wygląda na to, że duże banki mogą wymagać dostosowania. Więcej informacji na ten temat można znaleźć w temacie Reboot: Jak dostosować się do nowego środowiska technologicznego.)

Zalety i wady Fintech

Główne zalety i wady fintech zostały omówione poniżej. Ciekawym aspektem branży jest to, że korzyści dla fintechu mogą okazać się wyzwaniem, w zależności od sytuacji.

• Mniejsze zespoły zarządzające tworzą zwinniejszą i bardziej zwinną organizację. W przeciwieństwie do dużej organizacji nie ma biurokratycznego opóźnienia w podejmowaniu decyzji. Podejmowanie i wykonywanie decyzji może być szybkie. Jednak ta sama przewaga może okazać się wyzwaniem, ponieważ mniejszy zespół może również oznaczać ograniczone umiejętności i budżet, chyba że zostanie sfinansowany przez inwestora venture capital. Luki umiejętności ze względu na mniejszą bazę drużyn mogą powodować problemy z jakością ofert.
• Ograniczone doświadczenie kredytowe może być zarówno dobrodziejstwem, jak i zmorą dla takich firm. Mniejsze konfiguracje nie są zgodne z procesami lub regułami udzielania kredytów, które zwykle są stosowane przez większe instytucje finansowe, co czyni je atrakcyjną opcją dla bazy klientów. Z drugiej strony takie firmy mogą nie mieć doświadczenia w zakresie zasad i przepisów. Na przykład mogą mieć ograniczoną wiedzę na temat danych zgodnych z FCRA w porównaniu do korzystania z danych niezgodnych z FCRA, gdy próbują ocenić zdolność kredytową klienta.
• Firmy Fintech są zwykle przedsiębiorstwami typu start-up, które są finansowane przez inwestorów venture capital. Chociaż inwestorzy venture capital mogą pozwolić im na swobodne działanie w pewnym zakresie, kapitaliści ci mogą również ingerować w operacje biznesowe i w dużym stopniu w określanie modelu biznesowego. Może to znacznie ograniczyć wolność założycieli. Ponadto założyciele start-upu prawdopodobnie napotkają presję, aby szybko stać się rentowną.

Jaki jest wpływ Fintechs?

Firmy Fintech miały destrukcyjny wpływ na tradycyjne instytucje finansowe, takie jak banki. Ich wpływ można zmierzyć w wielu obszarach. Stwierdzono, że młodzi, o wysokich dochodach konsumenci produktów finansowych, takich jak pożyczki i karty kredytowe, zaczęli aktywnie interesować się ofertami firm fintech. Głównym powodem tego zjawiska jest to, że tacy klienci są dużymi odbiorcami technologii. W badaniu wykazano, że w dużych miastach co najmniej 15,5% młodych ludzi o wysokich dochodach korzystało z co najmniej dwóch produktów firm fintechowych w ciągu ostatnich sześciu miesięcy.

Duże banki i instytucje finansowe, które mogą nie być tak zwinne lub zwinne, mogą zostać zmuszone do współpracy z firmami fintech. Według Clare Burman, zastępcy dyrektora w kancelarii prawnej Osborne Clarke w Wielkiej Brytanii: „Możemy zobaczyć, jak banki współpracują z firmami fintech i finansują rozwój nowych produktów, których będą potrzebować, aby uzyskać przewaga konkurencyjna. Zaangażowanie dużych banków może również uspokoić konsumentów, którzy obawiają się angażowania mniej znanych nazwisk z sektora fintech. ”

Rządy i organy regulacyjne w różnych krajach budzą się do rzeczywistości firm fintechowych i odpowiednio dostosowują swoje ramy prawne. Na przykład w Wielkiej Brytanii rząd opracował projekt Innovate, aby rozpocząć inicjatywy zachęcające do rozpoczynania działalności w branży fintech. Clare Burman dodaje: „Project Innovate współpracowało już ze 175 firmami, które opracowują nowe produkty i usługi, a propozycja FCA dotycząca wprowadzenia„ piaskownicy regulacyjnej ”wiosną 2016 roku jest bardzo pożądanym rozszerzeniem. Ponieważ jednak jest tak gorąca przestrzeń i przy tak dużej liczbie nowych uczestników rynku, którzy chcą być pierwszymi na rynku, oferując innowacyjne produkty i usługi, istnieje ryzyko, że organ regulacyjny może być czasami przeciążony. ”

Celem piaskownicy regulacyjnej jest stworzenie atmosfery dla przedsiębiorstw do wprowadzania innowacji i dostarczania konsumentom przełomowych produktów finansowych. W tym celu przyjęto wnioski 69 firm o różnej wielkości, produktach i celach. Proces składania wniosków został zamknięty 8 lipca 2016 r. Testy już się rozpoczęły i interesujące będzie obejrzenie wyników tej inicjatywy piaskownicy.

Bez błędów, bez stresu - Twój przewodnik krok po kroku do tworzenia oprogramowania zmieniającego życie bez niszczenia życia

Nie możesz poprawić swoich umiejętności programistycznych, gdy nikt nie dba o jakość oprogramowania.

Ogólnie rzecz biorąc, można powiedzieć, że firmy fintechowe zwróciły uwagę świata. Zmienia się sposób przeprowadzania transakcji finansowych na całym świecie.

Czy to poprawia biznes?

To, czy pojawienie się firm fintechowych usprawni działalność, będzie zależeć od wielu czynników. Być może przedwczesne jest wyciąganie wniosków poza stwierdzeniem, że ma to zakłócający wpływ na branżę finansową. Należy wziąć pod uwagę następujące czynniki:

• Oczywiste jest, że postrzeganie i oczekiwania dotyczące ustalonych instytucji finansowych zmieniają się i jest wiele przyczyn tego. Po pierwsze, krach finansowy w 2008 r. Uwypuklił kontrowersyjną kwestię ładu korporacyjnego i chciwości. Podczas gdy ludzie tracili dużo pieniędzy, honchos w dużych bankach dużo zyskiwały. Ludzie szukają alternatyw, które zapewniają przejrzystość.
• Ustanowione instytucje finansowe opanowały cały system finansowy niczym imadło i odmówiły ludziom możliwości poszukiwania lepszych, bardziej przejrzystych alternatyw. Start-upy Fintech mają ogromną szansę na zajęcie przestrzeni stworzonej przez problemy otaczające duże instytucje finansowe. Będą jednak musieli najpierw ustalić stabilność, wypłacalność i solidne modele biznesowe, aby osiągnąć pozycję, w której mogą twierdzić, że zdobyli wiarę swoich docelowych klientów.

Wniosek

W tej chwili obserwujemy rosnące w szybkim tempie firmy fintechowe. Interesujące będzie jednak sprawdzenie, czy uda im się utrzymać tempo iz czasem stać się stabilnymi graczami. Ponieważ większość firm fintechowych jest przedsiębiorstwami typu start-up, będą one wspierane przez inwestorów venture capital. Historia nie ma pozytywnych zapisów dotyczących przeżywalności takich start-upów. Nadal jednak czas pokaże, jak rozwinie się ta branża.