Zawartość
- Obecny profil
- Nowe plany, produkty i zasady
- Bez błędów, bez stresu - Twój przewodnik krok po kroku do tworzenia oprogramowania zmieniającego życie bez niszczenia życia
- Zmiany cyfrowe
- Customer Experience
- Automatyzacja do ewolucji po AI
- Wniosek
Źródło: Semisatch / Dreamstime.com
Na wynos:
Dzięki integracji AI i IoT z branżą ubezpieczeniową ludzie mogą wkrótce zobaczyć lepszą obsługę i niższe stawki.
Wraz z najnowszymi urządzeniami Internetu rzeczy (IoT) sztuczna inteligencja (AI) zaczęła już zmieniać świat ubezpieczeń nie tylko poprzez uczynienie go bardziej przystępnym, ale także poprzez poprawę dostępności i gwarantowania ubezpieczeń. Są tacy, którzy nawet uważają, że któregoś dnia samo ubezpieczenie może stać się przeszłością.
Uczenie maszynowe w połączeniu ze złożonymi algorytmami AI pozwala całkowicie przekształcić praktycznie każdą branżę. Mówiąc co najmniej, branża ubezpieczeniowa nie jest wyjątkiem. Od samego początku przemysł ubezpieczeniowy napędzany jest matematyką; pierwotnie tylko ubezpieczyciel mógł obliczać wiarygodne stopy ryzyka i oferować akceptowalne wypłaty, które nie zamknęłyby zakładu ubezpieczeń.
Dzięki zaawansowaniu sztucznej inteligencji możliwe jest zastosowanie jej do powtarzalnych operacji opartych na logice i matematyce z wyższym wskaźnikiem niezawodności niż wykonywany przez ludzi. Prawdziwe pytanie brzmi: w jaki sposób branża ubezpieczeniowa skorzysta z AI i jak wpłynie ona na przyszłość branży ubezpieczeniowej.
Obecny profil
Po pierwsze - ważne jest, aby zrozumieć, w jakim stopniu ulepszenia oferowane przez AI i Internet Rzeczy zostały już zastosowane w branży ubezpieczeniowej.
• Big data i ocena ryzyka - Większość wiodących firm ubezpieczeniowych łączy algorytmy analizy danych z najnowszymi technologiami sztucznej inteligencji w celu zwiększenia dokładności obliczeń ryzyka. Powodem tego jest fakt, że firmy ubezpieczeniowe muszą mieć ogromne ilości danych, aby lepiej zrozumieć ryzyko konsumentów. (Aby uzyskać więcej informacji na temat dużych zbiorów danych w ubezpieczeniach, zobacz Jak duże zbiory danych pomagają branży ubezpieczeniowej.)
• Zasady a użycie - Firmy ubezpieczeniowe, które zainwestowały w nowoczesną technologię, często stosują obliczenia oparte na użytkowaniu w celu ustalenia wariancji stawki działalności, która ma być ubezpieczona (np. Prowadzenie pojazdu). Dzięki wykorzystaniu łączności, a nawet zaawansowanych technologicznie czujników, towarzystwom ubezpieczeniowym łatwiej jest w pełni zrozumieć ubezpieczoną działalność.
• Rozliczenia i wirtualne roszczenia - Niektóre firmy ubezpieczeniowe oferują wirtualne portale, na których klienci mogą uzyskać odpowiedzi na pytania dotyczące usług i złożyć wniosek online za pomocą chatbotów.
Nowe plany, produkty i zasady
W dość krótkim czasie branża ubezpieczeniowa z pewnością opracuje nowe plany, produkty i polisy.Z uwagi na fakt, że algorytmy oparte na sztucznej inteligencji będą mogły uzyskać dostęp do większej liczby punktów danych i ich zmiennych, firmy wkrótce będą mogły tworzyć szeroką gamę spersonalizowanych zasad w prawie czasie rzeczywistym. Dzisiaj cyfrowe doświadczenia większości osób zapisujących się do ubezpieczyciela są tak niezadowalające, że tylko 15 procent z nich jest z tego zadowolonych.
Bez błędów, bez stresu - Twój przewodnik krok po kroku do tworzenia oprogramowania zmieniającego życie bez niszczenia życia
Nie możesz poprawić swoich umiejętności programistycznych, gdy nikt nie dba o jakość oprogramowania.
Internet przedmiotów pozwala ubezpieczycielom zwiększyć ich cyfrową zwinność i sprawić, by ich produkty stały się bardziej dynamiczne. Zamiast spędzać niezliczone godziny na przeglądaniu i kupowaniu odpowiednich zasad wśród istniejących, konsumenci otrzymają niestandardowe zasady oparte na ich stylu życia, budżecie i nawykach. Te nowe, wysoce konfigurowalne produkty mogą stanowić rozwiązanie, dzięki któremu różne firmy ubezpieczeniowe będą oferować klientom różne produkty i będą identyfikowane w inny sposób niż ich konkurencja.
Zmiany cyfrowe
Siła, jaką zyska przetwarzanie AI, zależy bezpośrednio od wielkości i jakości dostępnych danych. Mówiąc najprościej, im więcej informacji AI ma na temat swoich klientów, tym lepszą stawkę jest w stanie zaoferować; nie będzie ograniczać się do zapewnienia najlepszego rodzaju ubezpieczenia, ale będzie także w stanie zaoferować lepszą cenę. Łącząc się z czujnikami i urządzeniami IoT, zasady mogą się zmieniać w czasie rzeczywistym, ponieważ dowiadują się więcej o zachowaniu i profilu ryzyka uczestnika. Niektóre aplikacje już to robią, takie jak Migawka progresywna lub Drivewise Allstate, które są w stanie uwzględnić gwałtowne hamowanie lub przyspieszanie, a nawet wykrywają czas, jaki użytkownik spędza na telefonie podczas jazdy.
Do 2025 r. Eksperci przewidują, że podłączonych będzie około 75 miliardów urządzeń. Oczekuje się, że dane generowane przez podłączone urządzenia umożliwią ubezpieczycielowi dostosowanie stawek w czasie zbliżonym do rzeczywistego. Aby zilustrować, jak to może działać, wyobraź sobie, że twój samochód jest podłączony i wszystko, co robi twój samochód, jest rejestrowane. Jeśli przekroczysz limit prędkości, może to zwiększyć stawkę ubezpieczenia o 1%, a nawet obniżyć o 1%, jeśli ćwiczysz bezpieczną jazdę i faktycznie zatrzymasz się przy wszystkich znakach stop. Zmiany cyfrowe będą rejestrowane i zwykle będą odzwierciedlone w stawkach, które firmy oferują swoim klientom. Ostatecznie może to skutkować niższymi stawkami dla kierowców o niższym ryzyku i prawdopodobnie lepszymi wynikami dla firm ubezpieczeniowych. (Aby dowiedzieć się więcej o technologii w branży ubezpieczeniowej, zobacz 6 trendów InsureTech do poznania.)
Customer Experience
Chatboty to żywa rzeczywistość w wielu witrynach. Wraz z postępem łączności, sztucznej inteligencji i technologii, prawdopodobnie nie jesteśmy daleko od klientów, którzy pytają chatboty o otwarte zapytania i uzyskują konkretne i najwyższe odpowiedzi. Niektórzy eksperci twierdzą, że nie jesteśmy daleko od niemożności odróżnienia interakcji człowieka i AI.
Firmy ubezpieczeniowe prawdopodobnie zaoferują aplikację asystenta osobistego, która pomoże Ci zarządzać osobistymi czynnościami i poinformuje Cię, czy poprawiasz stawkę, czy nie. Mamy nadzieję, że ci asystenci wspomagani sztuczną inteligencją pomogą Ci zaoszczędzić więcej i uniknąć kłopotów z roszczeniami i karami. W przypadku nieszczęścia aplikacja asystenta osobistego będzie prawdopodobnie w stanie poprowadzić klientów przez kolejne etapy postępowania w razie wypadku lub innego rodzaju niepożądanego incydentu.
Chatboty i wirtualni asystenci mogą pomagać użytkownikom podczas czynności osobistych, informować ich, jeśli ich oceny rosną lub jeśli ich zachowania zwiększają klasę ryzyka. Mogą również pomóc firmom, unikając fałszywych roszczeń, a tym samym obniżając wszystkie składki.
Automatyzacja do ewolucji po AI
Byłoby głupotą ignorować wpływ, jaki AI z pewnością wywrze na przemysł ubezpieczeniowy. Będą bardzo podobne do automatyzacji w branży motoryzacyjnej. Wiele części ubezpieczenia nie będzie już składanych przez ludzi. W miarę jak ta transformacja nastąpi wraz ze sztuczną inteligencją i łącznością prowadzącą do autonomicznych samochodów w latach 2020, branża ubezpieczeniowa i wiele innych będzie zmuszonych do ewolucji i dostosowania się do nowych realiów, takich jak mniej wypadków, a nawet nowe sposoby określania winy.
To przejście musi zostać dostosowane do producentów samochodów i firm ubezpieczeniowych, aby działało dla wszystkich. Faktem jest, że ubezpieczenie samochodowe skurczy się niesamowicie, ale inne rodzaje ubezpieczeń również będą rosły.
Wniosek
Ponieważ jesteśmy na początku głębokiej transformacji w branży ubezpieczeniowej, trudno jest przewidzieć, jak bardzo pojawienie się sztucznej inteligencji i Internetu Rzeczy zmieni świat ubezpieczeń. Niektóre aspekty naszego życia zmienią się tak radykalnie, że możemy nawet nie potrzebować niektórych rodzajów ubezpieczeń w bardziej odległej przyszłości.