Zawartość
- Przyszłość AI wymaga czasu
- Jak AI kształtuje teraźniejszość i najbliższą przyszłość
- Bez błędów, bez stresu - Twój przewodnik krok po kroku do tworzenia oprogramowania zmieniającego życie bez niszczenia życia
- Przyjęcie zrobotyzowanej automatyzacji procesów
- Ograniczanie pracy ludzkiej
- Planowanie na przyszłość
Źródło: Visual Generation / Dreamstime.com
Na wynos:
Branża bankowa zaczyna wykorzystywać sztuczną inteligencję i zasoby cyfrowe, starając się wprowadzić najnowocześniejsze metody wykrywania i zmniejszyć obciążenie pracą ludzi.
Aby nadążyć za tempem działalności i zagrożeniami bezpieczeństwa w dzisiejszym środowisku, instytucje finansowe muszą poprawić efektywność i opracować innowacyjne zabezpieczenia w celu zarządzania ryzykiem. Postęp sztucznej inteligencji (AI) i zasobów cyfrowych umożliwia to, poprawiając wydajność przy jednoczesnym zmniejszeniu czasu i kosztów przetwarzania. Chociaż niektóre z tych zaliczek są już w użyciu, poziom zaawansowania będzie postępował do tego stopnia, że sektor bankowy zostanie skonfigurowany zupełnie inaczej w następnej dekadzie.
W wywiadzie Henry James, założyciel i zastępca CEO Fincross International, opisał to, co nazwał „widokiem helikoptera banków wykorzystujących sztuczną inteligencję na wczesnych etapach”. Wyjaśnił, że wśród dużych banków istnieje już zrozumienie, że sztuczna inteligencja zostanie włączona do wiele obszarów, od sposobów lepszego zarządzania ryzykiem rynków finansowych, bezpieczeństwa danych i kwestii zgodności.
„Nazywasz to,” powiedział, sztuczną inteligencję można zastosować do „praktycznie każdego ryzyka, przed którym stoi bank”. Uważa również, że takie wykorzystanie będzie znacznie wzrosło.
Przyszłość AI wymaga czasu
Obecnie istnieją pewne ograniczenia w zakresie adaptacji AI ze względu na fakt, że eksperci w tej dziedzinie są nadal „bardzo rzadcy i bardzo kosztowni”. W związku z tym wdrożenie wymaga dużych inwestycji. Ten koszt w połączeniu z niepewnością i niechęcią do rezygnacji ze starszych systemów jest powodem, dla którego niektóre banki wciąż wahają się w pełni zaakceptować sztuczną inteligencję w tym momencie.
Wyjaśnił: „Nigdy nie możesz być pewien, jaki będzie wynik, sukces i dokładność tej sztucznej inteligencji” w dalszej części drogi. Chociaż naturą uczenia maszynowego jest postęp w miarę upływu czasu, „wymaga on ciągłych udoskonaleń”, które będą uwzględniać „nowe zagrożenia i ryzyka, z którymi AI wcześniej się nie spotkała”. Ponadto wprowadzenie zaawansowanych rozwiązań AI oznacza porzucenie „starej szkoły” ”Konfiguracja oprogramowania, która zdominowała branżę.
Przekonamy się jednak, ponieważ przyszłość należy do tych, którzy są w stanie korzystać z elastycznej technologii. „Myślę, że w przyszłości stosy technologii będą musiały być elastyczne, integrując się z kilkoma innymi rozwiązaniami”, zauważył James. „Poziom dostosowania i integracji będzie musiał być znacznie bardziej elastyczny niż rozwiązania stosowane obecnie”.
Ale nie należy oczekiwać, że nastąpi to z dnia na dzień. „Okres przejściowy zajmie lata, aby odejść od starszych systemów do szerszego zastosowania fintechu i sztucznej inteligencji”. Szacuje, że dojście do „następnej generacji bankowości” jako „norma potrwa ponad 10 lat”. dowiedz się więcej na temat fintech, sprawdź What the $ # @! Is Fintech ?!)
Jak AI kształtuje teraźniejszość i najbliższą przyszłość
Chociaż James widzi prawdziwą przyszłość sztucznej inteligencji w dalszej perspektywie, obawy związane z cyberbezpieczeństwem skłaniają banki do szukania lepszych rozwiązań niż uwierzytelnianie dwuskładnikowe, o którym dowiedziono, że nie jest całkowicie bezpieczne. Chociaż są one „lepsze niż hasła alfanumeryczne”, powiedział, „hakerzy znaleźli sposoby na ich ominięcie”.
Bez błędów, bez stresu - Twój przewodnik krok po kroku do tworzenia oprogramowania zmieniającego życie bez niszczenia życia
Nie możesz poprawić swoich umiejętności programistycznych, gdy nikt nie dba o jakość oprogramowania.
W Fincross zespół aktywnie pracuje nad innowacjami AI, koncentrując się na narzędziach handlowych dla rynku kryptowalut, ponieważ koncentruje się na zasobach cyfrowych. Obejmują one opracowanie biometrycznego AR dla najnowocześniejszych technologii w zakresie ograniczania oszustw. Jedno z jego rozwiązań właśnie ma się pojawić.
W przypadku transakcji obejmujących miliony bank jest pionierem sposobu korzystania z aplikacji w celu upewnienia się, że to faktycznie właściciel konta składa zamówienie. James wyjaśnił, że to działa, gdy osoba ta robi krótkie wideo w pokoju wybranym przez użytkownika, czy to w domu, czy w biurze, który pokazuje otoczenie i jest wysyłany do banku. Następnie, gdy pojawi się zlecenie handlowe lub wycofanie znacznej kwoty, bank zażąda powrotu do tego samego środowiska, w którym może zarówno geolokalizować przez telefon, jak i dopasować do wideo identyfikacyjnego za pośrednictwem aplikacji.
Ten dodatkowy krok nie byłby wymagany w przypadku przeciętnego rodzaju przepływu środków, ale, jak powiedział James, ludzie są skłonni „dołożyć wszelkich starań, aby się zabezpieczyć, jeśli chodzi o transakcje w wysokości milionów lub miliardów dolarów”.
Przyjęcie zrobotyzowanej automatyzacji procesów
Banki wykorzystują już także robotyczną automatyzację procesów (RPA). Wśród nich jest BNY Mellon, który rozpoczął wdrażanie botów jako sposób na wykorzystanie możliwości sztucznej inteligencji w celu zmniejszenia kosztów i poprawy wydajności operacyjnej około trzy lata temu. Prawdopodobnie pojawią się inne, ponieważ RPA to obszar wydatków, który według Forrester wzrośnie do 2,9 miliarda dolarów w ciągu dwóch lat.
Oszczędności kosztów są znaczne. W 2017 r.Reuters podał, że bank oszacował roczne oszczędności na 300 000 USD w wyniku przejścia od ręcznych procesów wykonywanych przez ludzi do automatyzacji obsługiwanej przez boty. Jeśli chodzi o wydajność, bank podał następujące liczby:
100% dokładność w zatwierdzaniu zamknięcia konta w pięciu systemach
88% krótszy czas przetwarzania
66% poprawa czasu realizacji zgłoszeń handlowych
¼-sekundowe automatyczne uzgadnianie nieudanego handlu w porównaniu do 5-10 minut przez człowieka
Technologią przyjętą w tym celu przez bank jest Blue Prism. Na poniższym filmie Dave Moss, CTO i współzałożyciel Blue Prism wyjaśnia, jak działa platforma oprogramowania Blue Prism Robotic Automation:
Chodzi o to, że automatyzacja robotów zasilana przez AI może wypełnić luki istniejące obecnie we wdrażaniu technologii wymagającej interwencji człowieka.
Ograniczanie pracy ludzkiej
To, co naturalnie wynika z wyeliminowania potrzeby tego ludzkiego zaangażowania, to utrata ludzkiej pracy i zmniejszenie liczby miejsc pracy dla ludzi, ponieważ bez nich praca będzie wykonywana lepiej i bardziej niezawodnie. Oto spin Sandeep Gawade, kierownik operacyjny BNY Mellon w Pune w Indiach, podał tutaj:
Roboty są niezawodne i dostarczają to, do czego zostały zaprojektowane. W ogóle nie mają na nie wpływu takie czynniki, jak obciążenie pracą, nieobecność w pracy, wyczerpanie, stres lub wakacje. W rzeczywistości zmniejszają ryzyko i poprawiają jakość w kontrolowanym środowisku.
Dodał także trochę racjonalizacji, zgodnie z którą więcej pracy rutynowej wykonywanej przez roboty oznacza ciekawszą pracę dla ludzi: „Automatyzacja pozwala naszym ludziom skupić się na podejmowaniu decyzji. Eliminuje to także nudę - zatrudniamy osoby z zaawansowanymi umiejętnościami analizowania danych i przygnębiające jest spędzanie od 30% do 40% czasu pracy na zadaniach rote. Za pomocą robotyki możemy zwiększyć ich wydajność i pomóc im skoncentrować się na bardziej produktywnej pracy, w tym na bezpośrednich interakcjach z klientami. ”
Ale nie potrzebujesz zaawansowanych umiejętności analitycznych, aby móc przewidzieć, że skrócenie 30–40% czasu pracy nieuchronnie oznacza wyeliminowanie 30–40% zatrudnienia. To główna obawa Jamesa o przyszłość opartą na sztucznej inteligencji. „Dzisiejsze biura back office mogą zatrudniać tysiące pracowników” - zauważył. „Bardzo duża kwota zostanie zastąpiona przez AI.” (Kolejnym dużym postępem w branży fintech jest bankowość mobilna. Dowiedz się więcej w Wpływ bankowości mobilnej).
Planowanie na przyszłość
Fakt, że w bankach, a także w innych branżach, które będą w większym stopniu opierać się na sztucznej inteligencji, a mniej na pracy ludzkiej, będzie mniej miejsc pracy, jest jedną z głównych kwestii wymagających planowania zrównoważonej gospodarki. Kolejnym jest regulacja samej AI.
„Organy nadzoru finansowego muszą teraz zmierzyć się z innowacjami w branży fintech” - zauważył James, a AI to obszar, który „będzie miał największy wpływ na przyszłość każdego banku”. Oczekuje, że kształtowanie przepisów dotyczących AI „pójdzie być trochę polem minowym. ”
Konieczne są jednak regulacje, ponieważ sztuczna inteligencja może być wykorzystywana nie tylko w celu przeciwdziałania oszustwom, ale także w celu ich utrwalania. Wyjaśnił, że można to ustawić w taki sposób, że „ukrywa i manipuluje rynkami, co stanowi poważne zagrożenie dla zgodnych operacji banków, a także dla każdej branży, która przyjmuje sztuczną inteligencję”.
To poważny problem, podkreśla James, ponieważ kiedy „AI jest w pełni wykorzystana, jest kilka razy bardziej wyrafinowana niż ludzie”. I to jest obosieczny miecz nieodłączny w rozwoju AI: Jest to bardzo potężny siła, która może zwiększyć wydajność, ale może również mieć negatywne konsekwencje, gdy zostanie skierowana do nikczemnych celów lub gdy wyeliminuje więcej miejsc pracy, niż obsługuje.