Zawartość
Źródło: Ramcreativ / Dreamstime.com
Na wynos:
Duże zbiory danych falują w branży ubezpieczeniowej, pomagając w zadaniach takich jak ustalanie stawek i wykrywanie oszustw.
Duże zbiory danych mają znaczący wpływ na branżę ubezpieczeniową. Za pomocą dużych zbiorów danych firmy ubezpieczeniowe były w stanie dokładniej obliczać ryzyko i oferować klientom lepsze składki, przewidywać i kontrolować nieuczciwe roszczenia oraz oferować spersonalizowane produkty ubezpieczeniowe. Aby to zrobić, firmy ubezpieczeniowe czerpały informacje z wielu źródeł, takich jak urządzenia medyczne do noszenia, które były dobrodziejstwem dla sektora ubezpieczeń medycznych. Chociaż branża ubezpieczeniowa rozwijała już swoje metody obliczania ryzyka i składek, wykrywanie oszustw i oferty, dostępność większej ilości danych zwiększyła precyzję i umożliwiła firmom ubezpieczeniowym dokładniejsze przewidywanie ryzyka niż wcześniej. (Aby dowiedzieć się więcej o urządzeniach do noszenia i zdrowiu, zobacz, w jaki sposób analizy danych IoT i osobiste urządzenia fitness mogą pomóc Ci zachować zdrowie).
Branża ubezpieczeniowa bez dużych zbiorów danych
Duże zbiory danych są zjawiskiem całkiem nowym i oczywiście branża ubezpieczeniowa byłaby zupełnie inna bez nich. Jak więc działał przemysł ubezpieczeniowy bez dużych zbiorów danych? Rzućmy okiem na kilka scenariuszy:
- Obliczanie ryzyka - Firmy ubezpieczeniowe wzięły pod uwagę wiele czynników przed obliczeniem lub oceną ryzyka. Na przykład w przypadku ubezpieczenia medycznego wzięto pod uwagę takie czynniki, jak wiek, profil zdrowia, palenie tytoniu lub alkoholizm. Premia zależała od oceny ryzyka. Metoda oceny ryzyka nie uwzględniła jednak wielu innych czynników; przegapił 360-stopniowy pogląd na ryzyko.
- Wykrywanie oszustw - oszukańcze roszczenia były plagą dla branży ubezpieczeniowej i zastosowały pewne metody wykrywania oszustw. Na przykład, jeśli ktoś zgłosił nieuczciwe roszczenie, ubezpieczyciel przechowywałby dane powoda i odrzucał roszczenia tego samego powoda w przyszłości. Nie zapobiegło to jednak rozprzestrzenianiu się nieuczciwych roszczeń. Oczywiście ubezpieczyciele musieli coś z tym zrobić.
- Produkty spersonalizowane - firmy ubezpieczeniowe zawsze oferowały produkty, które są do pewnego stopnia dostosowane. Jednak produkty nie były dostosowywane indywidualnie, a raczej w oparciu o grupę lub kategorię. Na przykład niektóre produkty ubezpieczeniowe zostały zaprojektowane dla kadry kierowniczej w wieku od 30 do 45 lat i ich możliwych potrzeb, ale takie produkty zawsze były w stanie zaspokoić indywidualne potrzeby.
Wpływ dużych danych na branżę ubezpieczeniową
Ważne jest, aby zrozumieć, że duże zbiory danych nie spowodowały żadnej zasadniczej zmiany w sposobie, w jaki branża ubezpieczeniowa prowadzi swoją działalność. Umożliwiło to ubezpieczycielom dokładniejszą ocenę ryzyka i zrozumienie potrzeb klientów. Poniżej znajduje się opis wpływu dużych zbiorów danych na branżę ubezpieczeniową.
Urządzenia do noszenia, takie jak Apple Watch i urządzenia monitorujące aktywność Fitbit, które mogą monitorować profil aktywności osoby i inne aspekty stylu życia, znacząco wpłynęły na to, jak firmy ubezpieczeniowe oceniają ryzyko. Takie urządzenia dostarczają ubezpieczycielom wiele danych, na podstawie których ubezpieczyciele mogą zwiększyć dokładność oceny ryzyka. Według Accenture jedna trzecia firm ubezpieczeniowych oferuje teraz swoje produkty na podstawie danych analitycznych z tych urządzeń. Na przykład Hancock, wybitny dostawca ubezpieczeń, oferuje zniżki na składki, a także bezpłatny monitor do noszenia Fitbit. Klienci mogą obniżyć swoje składki, ciężko pracując, aby poprawić swoje zdrowie. W miarę poprawy ich zdrowia zmniejsza się ryzyko, a także zmniejsza się premia. (Aby uzyskać więcej informacji na temat urządzeń do noszenia, zobacz Poręczna technika: maniak czy szyk?)
Nie możesz poprawić swoich umiejętności programistycznych, gdy nikt nie dba o jakość oprogramowania.